Кредит на доверие

Даже если вы – бизнесмен начинающий – то, уверена, прекрасно понимаете, что без денежных вложений начать свое дело крайне сложно. Нужную сумму можно скопить, откладывая часть своего заработка. Можно – одолжить у родителей или друзей. Однако, если таких возможностей у вас нет, придется обратиться за кредитом в банк.

В этой статье мы проанализируем, насколько реально сейчас получить кредит на развитие бизнеса в российских банках.

Вымышленный герой статьи – московский начинающий бизнесмен Павел, которому нужен заем в 30 тысяч долларов для покупки оргтехники для своего бизнеса.

Из предложений 55 московских банков поисковая машина отобрала для нашего Павла 25 кредитных вариантов.

Предлагаю начать с «Номос банка», который возглавляет рейтинг. Из пяти вариантов кредитования бизнеса, которые предлагает банк, нашему вымышленному герою больше подойдет заем «Микробизнес». Он предназначен для тех предпринимателей, максимальная годовая выручка чьих фирм не меньше 1,5 миллионов российских рублей – чтобы было чем расплачиваться с банком. Выдают кредит «Микробизнес» в российских рублях на приобретение товара, оборудования, автотранспорта, недвижимости, ремонт и прочие текущие расходы сроком на 2 года. Минимальная сумма кредита – 150 тысяч, максимальная – 1 миллион. Примерно столь нам и нужно.

К сожалению, на сайте банк не раскрывает «тайны» о размере процентной ставки, отговариваясь дипломатичной фразой о том, что она устанавливается индивидуально. Павлу, вероятно, предложили бы близкую к максимальной – большая сумма, отсутствие кредитной истории по займам для бизнеса, первое обращение в банк… Платежи будут аннуитетные (одинаковая сумма и в первый месяц платежа, и в последний) - так что Павлу не придется гадать, какую сумму в этот раз нести в банк.

В зависимости от опять-таки индивидуальных особенностей клиента будет выбрано и обеспечение кредита: залог (имущество на сумму 50 или 100 процентов суммы кредита) либо поручительство 1-2 надежных друзей – предпринимателей. Узнать свои шансы на получение кредита «Микробизнес» можно, заполнив на сайте предварительную заявку. Ничего сложного в этом нет – нужно лишь указать свои «установочные данные» и высказать свои пожелания по поводу обеспечения кредита и срока погашения.

Банк «Развитие столица» предлагает предпринимателям быстрый выход из сложной ситуации: экспресс-кредитование. Всего через день после подачи всех необходимых документов бизнесмен может получить на свой счет сумму в 3 миллиона рублей. Обеспечением такого заема могут стать: товар в обороте (до 100% от суммы кредита) и личное имуществе (или поручительство другого предпринимателя) либо поручительство двух предпринимателей. К сожалению, современная жизнь такова, что вам вряд ли удастся отыскать двух бизнесменов, которые согласятся поставить на вашу честность свой бизнес. Если, конечно, это не ваши родственники или ближайшие друзья.

Стандартные кредиты на привлечение основных средств до 24 месяцев для малого бизнеса в этом банке предлагаются в трех валютах на срок 2 лет. К будущим заемщикам у банка есть конкретные требования: кредитуемый бизнес должен работать уже не меньше 3 месяцев, а предпринимателю следует предоставить банку залог: товар примерно 75 процентов от суммы кредита, автомобиль, производственное или торговое оборудование, личное имущество (теле-, видео-, аудио- и бытовую технику), недвижимость (квартира, склад, дача, земельный участок и т.д.). Заявку обещают рассмотреть всего за 3 дня. А значит, даже в случае отказа в банке «Развитие столица» вы потеряете немного времени, и сможете уже завтра подать документы в другую финансовую организацию.

Третий в рейтинге – банк «Возрождение». Он включен в действующие программы поддержки малого и среднего бизнеса и в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Поручительство Фонда можно использовать как недостающее обеспечение при получении кредита, что весьма удобно.

Предпринимателям банк предлагает краткосрочные кредиты и овердрафты. Причем определены три варианта допустимых лимитов: с максимумом выдачи, верхним порогом задолженности и с обоими лимитами одновременно. Кредит в этом банке получить на полтора года, оформить овердрафт – на год. К сожалению, также как и на сайтах других банков, здесь нет кредитного калькулятора и не указана процентная ставка. А значит, заочно оценить свои «силы» как плательщика не получится.

Учтите, что как обеспечение кредита банк может принять и свои же векселя – правда, вряд ли это настолько популярный инструмент вложения денег, чтобы они у вас «случайно» оказались. Однако – учтите, это, пожалуйста, на форумах немало негативных отзывов о банке – затягивание сроков рассмотрения документов, незаконные комиссии, грубость сотрудников…

«Интеза» - не новичок на финансовом рынке, как вам, должно быть, подумалось, а переименованный КМБ банк. В отличие от большинства банков, «Интеза» не боится долгосрочного бизнес - кредитования: Кдля малых предприятий предусмотрены заемы на пополнение оборотных средств, на инвестиции и комплексные цели Ксроком до 7 лет. К примеру, наш герой Павел мог бы получить трехлетний кредит на 900 тысяч рублей под 15,5-18,5 процентов годовых.

Правда, у банка «Интеза» довольно много комиссий: 1-5 % от суммы за выдачу кредита (как будто бы заемщик не платит комиссии за рассмотрение документов и затем – проценты за пользование деньгами), 1-1,5 % от суммы выдачи или остатка основного долга – за обслуживание счета, при досрочном погашении - 1% от платежа, 0,02-2% от цены залога за вывод или замену предмета залога.

В принципе, эта статья могла бы быть бесконечной – банков, кредитующих малый бизнес, в России десятки, а то и сотни, если учитывать еще и региональные. И столько же различий в системе расчета платежей и требований к заемщикам. Относительно стандартен лишь минимальный перечень документов, которые нужно будет подготовить для заседания кредитного комитета. Главное – тщательнейшим образом (желательно вместе с бухгалтером) просчитайте, во сколько вам обойдется заем со всеми комиссиями и дополнительными платежами, чтобы после подписания кредитного договора некоторые из его пунктов не оказались сюрпризами для вас.

Примерный перечень документов для оформления кредита:

1. Копии:
- свидетельства о государственной регистрации
- свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе (присвоении ИНН)
- паспортов руководителей (фактических) с пометкой «Копия верна», Ф.И.О. и подписью владельца.

2. Копии лицензий, патентов и разрешений.

3. Документы, подтверждающие деятельность предприятия – договора аренды (офиса, склада, производственных помещений, транспорта), контракты, накладные, прайс-листы, договора с поставщиками и покупателями (при наличии).

4. Справка о наличии или отсутствии ссудной задолженности и картотеки №2 к счетам, с указанием сальдо из обслуживающих банков (при наличии).

5. Кредитные договора (по текущим кредитам), договора залога, поручительства (при наличии).

6. Справка о движении денежных средств по имеющимся открытым расчётным, валютным счетам помесячно за 6 месяцев, со средними остатками, заверенные в Банке клиента (при наличии).

Статьи по теме

Яндекс.Кью: особенности сервиса и его польза для бизнеса

Яндекс.Кью: особенности сервиса и его польза для бизнеса Яндекс.Кью − один из относительно новых сервисов. На первый взгляд он несколь�...

2021-02-08

5 отчетов для ведения финансов в малом бизнесе. Шаблоны и вебинар с инструкциями

Эксперты из «Нескучных финансов» подготовили шаблоны таблиц, в которых вы сможете самостоятельно и бесплатно вести управленческий �...

2020-04-30

7 лайфхаков для предпринимателей: от организации списка дел до вовлечения сотрудников

1. Составляйте список дедлайнов вместо списка дел Скорей всего, у вас есть список дел — в блокноте или органайзере, в заметках на телефон...

2020-02-03

10 трендов, которые помогут завоевать клиентов в 2020 году

Каждого предпринимателя волнует вопрос: «Как удержать постоянных клиентов и привлечь новых?». В этой статье мы собрали самые важные тен�...

2020-02-03

Изменения в законодательстве — вступают в силу в июне–июле 2019

Эксперты компании «КонсультантПлюс» — о свежих поправках в законодательство, а также о тех, которые были приняты давно, но вступают в си...

2019-07-07

«Фёдор, ты так много говоришь об IT, а где же здесь пицца?» — что стоит за империей «Додо»

Основатель сети «Додо пицца» Фёдор Овчинников рассказал «Своему делу», как обогнать международные пиццерии-гиганты, захватить Моск�...

2018-11-27

Как увеличить продажи перед Новым годом

Эксперты компании «Мегаплан» — о пяти способах выделиться на фоне конкурентов и привлечь больше клиентов накануне праздника. 1. Запус�...

2018-11-07

Изменения для бизнеса с 1 января 2019 года

Эксперты компании «Консультант Плюс» — о том, какие поправки в законодательстве вступят в силу после Нового года. 1. Зарегистрировать �...

2018-11-07

Партизанский маркетинг: особенности и преимущества

Партизанский маркетинг − один из эффективных методов продвижения продукции. Этот инструмент лучше всего характеризуется выражением «�...

2018-02-19

Правильный контент для интернет-магазина − увеличение продаж в два раза

С посещением интернет-магазина в своей жизни сталкивались практически все. Предположим, вам захотелось купить многофункциональную мул�...

2018-02-14

Особенности турбо-страниц

В конце прошлого года в Яндексе появилось новое явление − турбо-страницы. Доступ к этому функционалу получили все без исключения пользо...

2018-02-06

Рекламные методы продвижения бизнеса

  Реклама − двигатель торговли. Это утверждение уже давно не вызывает сомнений. Правило работает практически на 100%, распространяется н�...

2018-01-26

Как развить бизнес в интернете?

Любой субъект предпринимательской деятельности обязательно сталкивается с необходимостью решить вопрос о том, как развить бизнес чере...

2017-12-27

Развитие бизнеса в сети интернет

Если вы хотите, чтобы ваше дело было успешным, доходным, необходимо уделить внимание такому вопросу, как стратегия развития бизнеса в ин�...

2017-12-20

Что нужно знать о персональных данных, чтобы не заплатить 300 000 рублей штрафа

С 1 июля 2017 года увеличение штрафа за нарушение закона об обработке персональных данных до 75 тысяч рублей.   1. Что за закон? На текущий �...

2017-05-19