Траст как инструмент страховки бизнеса

Практическое использование трастов в Сети не велико и на то есть две причинам. Важнейшая из них та, что люди просто не знают, что это такое. И вторая, вытекающая из первой. Если нет спроса, то можно или ждать пока он возникнет сам собой или заниматься его формированием. Последнее связано с затратами в дополнение к затратам на разработку программного обеспечения реализующего механизм создания и функционирования трастов. Большинство владельцев систем электронных платежей считают пока преждевременным развитие трастового сервиса. Среди систем электронных платежей, ориентированных на работу с пользователями из России, сервис поддержки трастов я нашел только в платежной системе WebMoney Transfer (http://www.webmoney.ru), что и объясняет выбор примеров, демонстрирующих практическую работу с трастами.

В последнее время я достаточно часто рассказываю о сервисах, разработанных с участием WebMoney Transfer, но из этого не стоит делать вывод, что эта система электронных платежей намного лучше всех остальных. Объективности ради замечу, что большинство моих знакомых, занимающихся бизнесом в Сети, предпочитают использовать электронные рубли системы Яndex деньги http://money.yandex.ru для расчета с партнерами внутри страны, а для расчета с зарубежными электронные доллары (вернее титульные знаки эквивалентные долларам и называемые WMZ) системы WebMoney Transfer. Так получается более выгодно, несмотря на то, что и одна и вторая система позволяют работать с электронными рублями, долларами и евро.

Эта небольшая ремарка специально введена, чтобы не сложилось впечатление о безальтернативности выбора и явном преимуществе одной из систем электронных платежей перед другими. Используя для своих целей сервисы платежных систем, необходимо оценивать много составляющих, например, комиссию связанную с перечислением средств, быстроту операций ввода, вывода, конвертации денег и так далее. Поэтому, я для операций купли-продажи в сети Интернет использую несколько систем электронных платежей, в том числе две уже названных.

Траст, что это такое и с чем его едят?

Строгую формулировку термина траст можно найти на странице http://trust.webmoney.ru/ru/what.shtml. Если сказать то же самое простым и понятным языком, то суть траста такова. Траст создается тогда, когда двум или более сторонам, участвующим в некотором мероприятии, нужны дополнительные гарантии, например, для успешного проведения сделок по купле/продаже, оказанию услуг, совместному вложению средств и тому подобное.

Например, Петя, Вася и Иван решили провернуть операцию по покупке пиратских дисков в ближайшем ларьке для последующей их перепродажи. Такая операция относится к сфере рискового "бизнеса" и партнеры не доверяют друг другу, опасаясь, что первый получивший деньги не станет делиться с остальными, а на радостях от успешно проведенного "бизнеса" выберет ближайший пивной ларек, после чего получение своей доли дохода для остальных участников "бизнеса" будет под большим вопросом. Предположим, что каждый может получить доход по 50 рублей, партнеры договариваются вести дело честно и в знак этого каждый из них кладет в общий ларчик по 100 рублей, после чего ларчик закрывается на три замка и каждый из партнеров идет "на дело" со своим ключом.

Ларец остался у надежного человека, гарантирующего его сохранность и ответственного за то, чтобы ни один из партнеров не смог его взломать. Ни один партнеров не получит назад свои деньги до тех пор, пока все трое не придут к обоюдному согласию и не откроют три замка, воспользовавшись каждый своим ключом. Так как каждый получает доход по 50 рублей, а в траст каждым вложено 100, то имеет смысл договориться и получить 150 рублей, вместо того, чтобы не договориться и остаться с вновь полученными 50 рублями, которые можно использовать и без 100 вложенных, которые использовать нельзя. Закрытие траста, как правило, возможно только в случае согласия всех участвующих сторон.

На практике возможны различные варианты реализации трастового механизма, шесть из которых приведу далее, а пока процитирую тест, взятый со страницы сервиса. "После формирования совместного вклада и размещения его на специальном трастовом кошельке WebMoney Transfer происходит создание WM-траста. Начиная с этого момента, каждый из его вкладчиков может вернуть свои средства только при согласии на то остальных участников, то есть при успешном проведении сделки, либо при выполнении всеми участниками заранее оговоренных условий. Доступ к средствам будет невозможен до тех пор, пока не достигнуто общее согласие. На практике, для того чтобы невыполнение обязательств по сделке стало фактически невыгодным достаточно установить размер персонального вклада каждого участника WM-траста равным или превышающим общую стоимость сделки, к примеру, 105%".

Очевидно, что приведенный мной пример утрирует ситуацию и для такого "бизнеса", не даром взятого в кавычки, так как истинным бизнесом он не является - слишком мелкий и незаконный, создавать траст, тоже самое, что палить из пушки по воробьям.

Иное дело для варианта с суммой в несколько сотен, а то и тысяч долларов, когда партнеры решили, например, выполнить закупку ноутбуков в США, а затем продать их в России. Суммы большие, люди живут в разных странах, плохо знают друг друга и никто не хочет рисковать.

Возможно, что изначально люди не предполагает специально обманывать друг друга.

Каждый посчитал свою прибыль и наблюдает за протеканием операции, которая протекает не гладко. При пересылке на упаковку с компьютерами случайно уронили слона, после чего с частью компьютеров или со всеми произошло нечто ужасное. Нужно считать убытки, перераспределять доход, который меньше запланированного и думать о том, что дешевле ремонт испорченной техники или закупка новой партии, то есть на лицо вариант непредвиденной ситуации, при разрешении которой каждый из партнеров может попытаться "перетянуть одеяло на себя". Наличие траста в таком варианте вынудит партнеров искать компромиссное решение, приемлемое для обоих.

Виды трастов

Я расскажу о шести типах трастов, реализуемых с использованием возможностей сервиса trust.webmoney.ru. На практике траст можно создать и без использования систем электронных платежей, так как подобные услуги оказывают некоторые коммерческие банки. Аренда банковской ячейки (сейфа) в депозитарии, закрывающейся на несколько замков, ключ к каждому из которых есть только у одного участника сделки - фактически пример создания траста. Использую слово фактически не просто так. Одно из неудобств описания некой проблемы для неспециалиста в предметной области заключается в том, что нельзя использовать профессиональные термины, так как они непонятны не профессионалу, а их замена на нечто более понятное позволят понять принцип, но выглядит не слишком корректно с профессиональной точки зрения.

В зависимости от выбора опциональных параметров возможно создание WM-трастов следующих типов:

1. Бессрочный траст предполагает, что средства его участников будут заблокированы на трастовом кошельке неограниченно долгое время - до тех пор, пока не будет достигнуто согласие сторон. Применяется в случаях, когда выполнение обязательств по сделке может происходить в течение заранее неопределенного, продолжительного периода времени. Такое возможно, например, при создании трастовых компаний с долгосрочным планом ведения бизнеса. Неограниченный срок траста назначается участниками, желающими подчеркнуть неприемлемость для них негативного варианта развития событий.

2. Траст с ограниченным начальным сроком предполагает, что независимо от сроков достижения согласия участниками и поступления от них согласия на разблокировку траста (нажатием соответствующей кнопки) возврат размещенных средств будет возможен не ранее указанного при создании траста срока. Этот вид срочного траста предусматривает начисление процентов по трастовому вкладу, размер которых назначается в пределах от 0,1 до 1% в зависимости от установленного срока.

3. Траст с ограниченным конечным сроком предполагает, что независимо от того, было ли достигнуто согласие участниками, возврат размещенных средств будет произведен автоматически по истечении заданного срока. Этот вид траста применяется для исключения риска бессрочной блокировки трастовых вкладов, в частности, при утрате одним из участников сделки контроля над своим WM-идентификатором (например, в случае смерти, болезни или внезапной смены места жительства).

4. Траст с равным долевым участием предполагает внесение каждым из участников траста равных трастовых вкладов. Применяется в случаях, когда степень возможного ущерба в случае невыполнения обязательств любой из сторон примерно одинакова.

5. Траст с произвольным долевым участием допускает внесение участниками траста различных по сумме трастовых вкладов. Применяется, когда степень возможного ущерба в случае невыполнения обязательств любой из сторон различна - пропорциональна размеру внесенного вклада, а также при создании коллективных трастов, когда поставщик услуги вносит вклад, равный суммарному вкладу возможных потребителей данной услуги.

6. Траст с открытым списком участников (публичная оферта) используется интернет-магазинами и платными службами для повышения доверия к online-торговле и дополнительного привлечения клиентов. Оферта размещается на сайте интернет-магазина в виде ссылки "создать траст" и сопровождается кратким комментарием о преимуществах трастовых отношений между поставщиками и потребителями товаров и услуг.

Сделай траст своими руками

Для создания траста необходим счет в системе электронных платежей WebMoney Transfer с суммой электронных денег на нем, достаточной для создания траста. Инициатор создаваемого WM-траста (оферент) выбирает в меню WM Keeper'a, специальной программы предназначенной для осуществления всех платежей, пункт "Создать траст", подтверждает свое согласие с правилами работы сервиса нажатием соответствующей кнопки. После этого ему доступен интерфейс сервиса для ввода параметров, характеризующих создаваемый траст.

Обязательных для заполнения параметров WM-траста три:

1. Название траста.

2. Общая сумма траста (включающая в себя вклады всех его участников).

3. Срок ожидания согласия на траст со стороны акцептантов (срок принятия условий и внесения залога другими участниками) траста. Если траст не будет создан по истечении этого срока, вклад инициатора возвращается на его кошелек, комиссия за выполненный перевод не взимается.

Пять опциональных, то есть не обязательных, параметров WM-траста:

1. Комментарий к создаваемому трасту (например, цель создания и описание траста).

2. Номера кошельков акцептантов (не указываются в случае размещения в Сети публичной оферты на создание траста с любым участником системы, пожелавшим принять заданные условия.)

3. Минимальный срок действия траста, то есть период, в течение которого залоги не могут быть отозваны ни при каких условиях. Эта опция используется для создания срочных трастов, предполагающих процентную ставку по трастовым вкладам.

4. Максимальный срок действия траста, то есть период, по истечении которого внесенные залоги автоматически возвращаются владельцам. Если срок не указан, то без достижения согласия по трасту сумма вклада будет находиться на кошельке трастового сервиса бесконечно долго.

5. Размер вклада каждого участника траста. Если размер не указан, то рассчитывается автоматически делением общей суммы траста на количество участников, а в случае публичной оферты - делением этой суммы на 2.

После подтверждения инициатором правильности ввода всех параметров, в его адрес выписывается от имени сервиса счет. После оплаты счета с кошелька инициатора, происходит автоматическая выписка счетов предполагаемым акцептантам (в случае публичной оферты счет выписывается после принятия ее условий нажатием соответствующей кнопки на сайте инициатора). После оплаты всеми акцептантами создается WM-траст, при этом инициатору посылается соответствующее уведомление. Начиная с этого момента и до момента аннуляции траста, персональные вклады каждого участника блокируются на кошельке трастового сервиса. Траст считается аннулированным, если за это высказались все без исключения участники данного траста, нажатием кнопки "Возвратить вклады", в момент аннуляции WM-траста заблокированные средства возвращаются их владельцам.

Итоги и выводы

Создать траст в системе WebMoney Transfer можно, указав любую сумму, а это значит, что оценку суммы риска, при которой целесообразно создание траста, определяете вы сами. Из этого следует, что создать траст можно не только для крупной операции, например, покупки партии компьютеров, но и для мелкой, типа покупки и передачи одного единственного компакт диска. Для создания траста не требуется ни особых навыков, ни сил. По понятным причинам сказать тоже самое о средствах нельзя.

Достоинство траста фактически гарантированный механизм полюбовного решения возможных проблем и дополнительная безопасность.

Недостаток - замораживание средств на время проведения сделки.

Если участники проекта оценивают затраты по нему в $1000 и создали траст на $2000, то по $500 каждый пускает в дело, а $1000 каждого остаются недоступными до момента завершения проекта, то есть до того времени пока не будет аннулирован траст. Такая заморозка средств весьма неудобна, но за повышенные гарантии всегда, как известно, приходится чем-то платить или от чего-то отказываться.

Может ли траст лопнуть?

Возможны два негативных варианта развития событий. В первом один из участников бессрочного траста, настолько обижен на компаньонов, что для него желание сделать пакость дороже важнее вложенных в траст денег. Он не закрывает траст и деньги всех участников остаются замороженными навечно.

Проигрывают все, кроме владельцев сервиса WebMoney Transfer, которым фактически выдан бессрочный и не возвращаемый кредит. В примере, иллюстрирующем принципы создания траста, был упомянут человек, отвечающий за сохранность ларчика со средствами участников, выступающий гарантом и стоящий "над схваткой". Для электронного траста таким гарантом выступает сам сервис WebMoney Transfer. В форумах по электронной коммерции встречаются люди, который год предрекающие крах этой и других платежных систем, и очень долго ждущие события, которое все так и не наступает. Я считаю второй негативный вариант, связанный с банкротством сервиса, крайне маловероятным и без всяких опасений пользуюсь его услугами.

Завершая рассказ о трасте, замечу, что механизм дополнительных гарантий и подстраховок снижает риски в сфере бизнеса, но не может исключить их вообще, так как занятие любым бизнесом, по определению, предполагает финансовый риск.

Избежать его нельзя, но свести к минимуму вполне возможно.

Статьи по теме

Как легко вывести деньги из WebMoney

Способов вывода денег из WebMoney существует множество. Об одном из них, на мой взгляд, самом простом и наименее затратном, будет рассказано ...

2011-08-05

Платежная система WebMoney

Компания WM Transfer Ltd — владелец и администратор платежной системы WebMoney Transfer. Система WebMoney Transfer существует с 1998 года. Разработчиком прогр�...

2010-12-16

Платежная система PayPal. О системе.

Международная платежная система PayPal основанна в 1998 году Питером Тиелом (Peter Thiel) и Максом Левчином (Max Levchin). На данный момент это одной из �...

2010-12-16

Разновидности электронных денег

Электронные деньги обычно разделяют на два типа: на базе смарт-карт (англ. card-based) и на базе сетей (англ. network-based). И первая, и вторая группа �...

2010-12-16

Платежная система Яндекс.Деньги. О системе.

  Яндекс.Деньги — это платежная система, которая позволяет: совершать безопасные платежи в интернете надежно хранить всю информа...

2010-12-16

Как быстро пополнить собственный кошелек в платежной системе WebMoney

В 1998 году с целью обеспечения Интернет-пользователей универсальным средством расчета за товары и услуги, предоставляемые в сети, была �...

2010-07-26

Новому времени - новые деньги

Позднее взор человека обратился к драгоценным металлам, началась чеканка монет. Когда Китай в IX веке столкнулся с дефицитом меди, там на...

2010-07-26

Как открыть обменный пункт?

Возможно, у Вас такое желание уже возникало или совсем скоро возникнет. Еще бы, ведь ввод-вывод титульных знаков может стать весьма успе�...

2010-07-26

Спасение утопающих

Точно так же и с WebMoney. Есть сложный способ: например, прочитать Энциклопедию безопасности и выполнить всё, что там написано. Это, конечно...

2010-07-26

Биты стерлингов

В некотором отношении электронные платежи подобны наркотикам. Они настолько удобны, что достаточно один только раз заплатить электрон�...

2010-07-26

Категории опасности и их предотвращение

Генераторы WM Почти у каждого пользователя WebMoney рано или поздно возникает вопрос: а можно ли взломать WebMoney Keeper? В поисках ответа он наход...

2010-07-26

Banquecard: обменный пункт размером 85х54 мм

WebMoney Transfer в рамках сервиса "Платежные карты + WebMoney" анонсировала дебетовые кобрендинговые карты WM Banquecard, выпускаемые совместно с банком...

2010-07-26

Безопасное использование Keeper Classic

Подавляющее большинство участников WebMoney используют Keeper Classic. Он удобен и, главное, обеспечивает намного больше возможностей, чем его мл...

2010-07-26