Инвестиции в пенсию, обеспечь себе старость

Пенсия – это альтернатива бедности для людей в возрасте, когда они не имеют ни физических, ни моральных сил зарабатывать, как прежде. И главное при этом – вовремя, то есть уже сейчас сделать правильный выбор в распределении денежных средств, уже сейчас формировать будущие пенсионные накопления, иначе говоря, инвестировать на старость.

По своей сути инвестиции в пенсию – это финансовая основа стабильности, обеспечивающая достойное проведение старости. На сегодняшний день нельзя рассчитывать на государство как на гарант платежеспособности и достойного социального обеспечения.

Государственная система себя неоднократно компрометировала: пенсия урезалась в размере, несвоевременно выплачивалась, и даже ее увеличение не было пропорционально росту цен в стране. Это та бюджетная часть расходов, которую постоянно стремятся свести к минимуму, к сожалению, не всегда сопоставимому даже с прожиточным.

В нашей стране осуществления пенсионной реформы так и не произошло, все отчисления населения сосредоточены в государственном фонде, поэтому наблюдается определенный кризис и теряется доверие граждан к этой форме накопления своих сбережений. Хотя в последнее время есть тенденция к постепенному переходу к негосударственным пенсионным программам.

Показательным в данном случае будет и зарубежный опыт. Так, в социально ориентированных странах (Швеция, Норвегия) налоговые отчисления в бюджет страны составляют до 60% от доходов граждан, но те взамен могут резонно требовать высокий уровень пенсионного обеспечения, развитой инфраструктуры. И достойное медицинское обслуживание, и размер пенсии позволяет скандинавам жить по-европейски…

В Японии на протяжении нескольких тысячелетий существует система пожизненного найма, предполагающая работу сотрудника в корпорации в течение всей его жизни и прохождение карьерного пути в пределах данной компании. Бесспорно, такая модель построения бизнеса имеет немало преимуществ, вместе с тем пенсионные накопления формируются в основном за счет работающего населения, что приводит к малоэффективному использованию финансовых ресурсов.

Из бюджета для поддержания пенсионной системы выделяются огромные субсидии, но уже давно понятно, что такая форма пенсионного обеспечения исчерпала себя. Японцы – нация долгожителей, и рано или поздно эта статья расходов государственного бюджета может подорвать экономику страны.

Итак, вы пришли к выводу, что помощи, предлагаемой вам государством, для безбедной старости вам не хватит и нужно начинать инвестировать в пенсию.

Прежде, чем начать откладывать деньги на ваши будущие пенсионные накопления, просчитайте, рационально ли вы тратите средства семейного бюджета, нет ли статей расходов, которые поглощают большую часть ваших сбережений и которые безболезненно можно урезать. По крайней мере, постарайтесь тратить на потребление меньше в целях временной экономии, пока у вас не появятся дополнительные источники заработка, которые вы сможете использовать для накопления сбережений.

Существует масса способов прийти к финансовой стабильности в будущем, выбор всегда остается за вами. Диверсифицируйте ваши вложения для того, чтобы быть менее зависимым и уязвимым от изменений конъюнктуры рынка, участником которого вы являетесь. С этой целью используйте разные финансовые инструменты: банковские вклады, страховые полисы, вклады в негосударственные пенсионные фонды либо приобретайте драгоценные металлы (золото всегда в цене)…

Одними из самых распространенных в нашей стране финансово-кредитных учреждений, к которым за последнее время выросло доверие граждан, являются банки. Для банка ваша будущая пенсия – это накопительный депозит с фиксированной процентной ставкой, гарантирующий максимальную доходность при условии его постоянного пополнения и отсутствия взимания вклада.

На протяжении нескольких лет банки демонстрируют стабильно высокий рост доходности по депозитам, правда, мировой финансовый кризис может изменить эту благоприятную для вкладчиков тенденцию на абсолютно противоположную, хотя противники банков считают увеличение процентов по вкладам незначительным по сравнению со стремительным ростом темпов инфляции и выбирают другие способы заработка на перспективу.

Так, например, страховые компании предоставляют услуги по страхованию жизни и пенсий, что является специфическим продуктом на рынке финансовых услуг.

По договору со страховиком вы можете получить всю причитающуюся вам страховую сумму, как только вы достигнете пенсионного возраста, либо выбрать систему аннуитетных платежей (в таком случае пенсия выплачивается до конца жизни, а размер ежемесячных отчислений рассчитывает страховая компания). Также предусмотрены , к примеру, 15 или 20 лет по достижении им пенсионного возраста.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) мало известны среди широкого населения, в основном их клиентами являются юридические лица, стремящиеся диверсифицировать свою прибыль. Хотя такие фонды – это достойная альтернатива государственной системе пенсионного обеспечения, и ориентированы они на физлиц.

При осуществлении вкладов в НПФ обратите внимание на:

- его возраст и объем активов;

- если это компания с небольшим опытом работы на финансовом рынке, вряд ли структура активов позволит ей сформировать эффективный портфель инвестиций (что для вас как для вкладчика составляет пенсионные накопления).

Важную роль играет также выбор компании по управлению активами ваших инвестиций в пенсию. Прежде чем заключать договор с фондом, ознакомьтесь с результатами его финансовой деятельности за последнее несколько лет, таким образом, вы частично обезопасите себя от возможных спекуляций.

Решившись стать участником фонда, вы осуществляете перевод денег на ваш личный счет. Несомненным преимуществом негосударственных пенсионных фондов перед страховыми компаниями является то, что в условиях экономической нестабильности или, к примеру, финансового кризиса вы можете приостановить перечисления в фонд. В случае со страховой компанией это должны быть периодические выплаты, сроки которых регламентированы договором.

Таким образом, выбор финансовых инструментов для будущих сбережений всецело зависит от вашего решения. Ориентируйтесь на тенденции в мировой экономике, знакомьтесь с прогнозами аналитиков, читайте соответствующую литературу. В любом случае дополнительная пенсия, сформированная за счет не государственных, а личных отчислений обеспечит ваше финансовое благосостояние и станет существенным подспорьем вам в будущем.

Хочется верить, что оно не будет таким туманным… По крайней мере, согласитесь: кровно заработанные деньги всегда как-то по-особенному приятно тратить.

• Комментарии